Role Description El propósito de este rol será liderar la función de prevención y gestión de riesgos de Lavado de Activos, Financiamiento del Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (AML/FT/FP-ADM) de Retorna, asegurando el diseño, operación, calibración y mejora continua del sistema de monitoreo transaccional y screening sobre los corredores de remesas y stablecoins entre Latinoamérica, Europa y Estados Unidos. Responsable de la dirección operativa del equipo Data & Monitoring AML, del cumplimiento del Manual AML/FT/FP-ADM y de garantizar la efectividad de los controles de Segunda Línea de Defensa, en coordinación estrecha con el Oficial de Cumplimiento, el Head Risk & Compliance y los demás Leads de Riesgo (Legal, Security, Operational & CN, Fraud). - Liderazgo y Gestión del Equipo Data & Monitoring AML - Dirigir y desarrollar al equipo Data & Monitoring AML, asegurando dotación, planificación, cargas de trabajo, SLA por cuadrante y calidad de las investigaciones de alertas. - Definir objetivos individuales (OKRs/KPIs), realizar 1:1 quincenales, evaluaciones de desempeño y planes de carrera; promover capacitación continua AML/FT/FP-ADM. - Garantizar coberturas, segregación de funciones y trazabilidad operativa del equipo en jornadas multijurisdiccionales LATAM-UE-EE.UU. - Sistema de Monitoreo Transaccional y KYT - Asegurar la operación end-to-end del sistema DASH AML y de las herramientas integradas al ecosistema de monitoreo (Chainalysis KYT/Reactor, MetaMap, SumSub, Inspektor), validando reglas, umbrales, escenarios y el árbol de decisión vigente. - Supervisar la cola AML, la priorización de casos críticos, la calidad de la investigación y el cierre con evidencia robusta; revisar muestralmente cierres y escalaciones C3/C4. - Liderar el back-testing y validación periódica de modelos (precisión, recall, tasas de falsos positivos/negativos), proponiendo y documentando recalibraciones a la Matriz Integral de Riesgos AML. - Coordinar con el equipo técnico de Chainalysis y con Data Engineering la implementación, ajuste de umbrales y evolución de escenarios (estructuración, smurfing, pass-through, mixers/tumblers, peeling chains, jurisdicciones de alto riesgo, cambios de perfil, uso intensivo de PSP de riesgo, entre otros). - Reportes Regulatorios y Soporte a ROS/ROE - Asegurar la preparación oportuna y la calidad técnica de los reportes regulatorios (ROS/SAR, ROE y similares) que el equipo eleva al Oficial de Cumplimiento, conforme a los formatos y plazos de UAF, UIAF, SBS-UIF, UIF, COAF, SEPBLAC y FinCEN. - Mantener los reportes de monitoreo (diarios, semanales, mensuales) con métricas operativas y de riesgo para uso interno, Comité de Riesgos AML, Directorio y autoridades. - Apoyar al OC en la narrativa, evidencia y trazabilidad probatoria de los ROS, garantizando confidencialidad y prohibición de tipping-off. - Screening de Listas Restrictivas, PEP y Re-Screening - Supervisar la ejecución y documentación del screening de listas restrictivas (OFAC, ONU, UE, locales) y la validación PEP sobre clientes, beneficiarios finales y contrapartes, gestionando los hits según la matriz de escalación. - Asegurar el re-screening continuo y el re-screening por evento (hits, denuncia interna, cambio de perfil, actualización masiva de listas), y la actualización del nivel de DDC (S/E/A/R) en coordinación con KYC. - Gestión de Riesgo, Calibración y Mejora Continua - Mantener actualizada la Matriz Integral de Riesgos AML en lo correspondiente a monitoreo y KYT, proponiendo controles compensatorios y recalibraciones al OC y al Comité de Riesgos AML. - Liderar el análisis transaccional con SQL, Python (pandas) y herramientas BI para detectar tendencias, anomalías y nuevos patrones de riesgo en remesas y stablecoins. - Liderar la evaluación e implementación de tecnología (KYT, analytics, IA aplicada a monitoreo) y la integración de nuevas fuentes de datos. - Gobernanza, Auditoría y Capacitación - Servir de contraparte técnica frente a Auditoría Interna (tercera línea), auditorías externas y requerimientos regulatorios, aportando evidencia, KPIs y planes de remediación con plazos. - Custodiar bajo confidencialidad la documentación de casos, alertas, ROS y soporte de Travel Rule, garantizando trazabilidad, control de accesos y retención mínima de 5 años conforme al Manual. - Apoyar al OC en el diseño y ejecución del plan anual de trabajo y de capacitación AML/FT/FP-ADM y mantener actualizado al equipo en regulaciones aplicables a remesas, stablecoins, VASP y pagos digitales. - Coordinación Cross-funcional y Reporte Ejecutivo - Coordinar con los demás Leads de Riesgo (Legal, Security, Operational & CN, Fraud), Head Regulatory Affairs y Auditoría Interna en la gestión de incidentes y escalaciones C3/C4. - Preparar y presentar tableros e informes ejecutivos al Head Risk & Compliance y, cuando se requiera, al Comité de Riesgos AML y al Directorio. Qualifications - Título universitario en Derecho, Ingeniería Comercial, Economía, Ingeniería Civil, Ciencias de Datos, Estadística, Auditoría, Contabilidad o carrera afín. - Deseable postgrado o diplomado en Cumplimiento, Prevención de Lavado de Activos, Gestión de Riesgos o Regulación Financiera. - Deseable certificación profesional vigente en AML/FT (CAMS, ICA Diploma, ACAMS Risk Management, CFE o equivalente). Excluyente al cierre del primer año en el cargo. - Deseable certificación Chainalysis (CRC, CCI o CKI). Requirements - Mínimo 7 años de experiencia en cumplimiento normativo, prevención de LA/FT/FP, monitoreo transaccional o gestión de riesgo AML en fintech, banca, EMI/PSP, VASP o servicios de remesas. - Al menos 3 años liderando equipos de monitoreo, cumplimiento o riesgo AML, con responsabilidad sobre SLA, KPIs y desarrollo de talento. - Experiencia comprobada en operación y administración de motores de monitoreo (DASH AML, Actimize, SAS, NICE, Hummingbird, ComplyAdvantage o equivalente) y herramientas KYT (Chainalysis KYT/Reactor o equivalente). - Experiencia comprobable en preparación, revisión y/o soporte a ROS/SAR ante unidades de inteligencia financiera (UAF, UIAF, SBS-UIF, UIF, COAF, SEPBLAC o FinCEN). - Experiencia previa interactuando con auditorías internas/externas, reguladores e inspecciones en al menos dos jurisdicciones del corredor LATAM-UE-EE.UU. - Experiencia en diseño e implementación de SAGRILAFT. - Experiencia en corredores transnacionales y sensibilidad al perfil del cliente migrante latinoamericano. Knowledge - Conocimiento sustantivo del marco normativo AML/FT aplicable a remesas, stablecoins y VASP, incluyendo Recomendaciones GAFI, Travel Rule, Circular N°62-2025 UAF (Chile), Ley 1960/Circular Ext. 029 (Colombia), Ley 27.693 (Perú), normativa UIF (Argentina), COAF (Brasil), SEPBLAC (España), SAGRILAFT (Colombia) y FinCEN (EE.UU.). - Dominio del Modelo de Tres Líneas de Defensa (GAFI/IIA) y de matrices integrales de riesgos AML. - Conocimiento operativo profundo de motores de monitoreo y herramientas KYT, idealmente DASH AML y Chainalysis KYT/Reactor. - Conocimiento de plataformas KYC/KYB: MetaMap, SumSub, Inspektor o equivalentes. - Manejo intermedio-avanzado de SQL y deseable de Python (pandas) para análisis exploratorio y validación de modelos. - Deseable manejo de herramientas de Business Intelligence: QuickSight, Power BI, Tableau o equivalente. - Excel / Google Sheets nivel avanzado (tablas dinámicas, fórmulas avanzadas, modelado). - Deseable manejo de CRMs (Salesforce, HubSpot o equivalente) y de Notion. - Deseable uso avanzado de LLMs/IA con criterio analítico (estructurar prompts, interpretar outputs, aplicar lógica en flujos complejos de monitoreo). - Inglés intermedio-avanzado (lectura técnica regulatoria y comunicación con proveedores y autoridades). Benefits - Rol estratégico con impacto directo en la vida de comunidades migrantes. - Trabajo 100% remoto con flexibilidad horaria y autonomía real. - Compensación competitiva en USD. - Equipo diverso, multicultural y con mucho corazón — somos Retorners. - Cultura de aprendizaje continuo, psicológicamente segura y orientada al propósito. - Presupuesto para equipamiento y desarrollo profesional. - Actividades de integración, bienestar y conexión de equipo (aunque seamos remotos).